88275b27

Rembourser son crédit avec son épargne : un choix raisonnable ?

website@sitemodify.com (Website Editor) — Fri, 18 Jun 2021 15:02:07 GMT

Pour ceux qui ont emprunté précédemment, cela apparaît comme l’occasion idéale pour rembourser son crédit. Mais est-ce un choix raisonnable ?

Cette dernière année a été riche en imprévus. Entre confinements répétés, frontières fermées et commerces à l’arrêt, certains ont su profiter de la crise sanitaire pour épargner. Que faire de cette épargne ?

Avisofi, notre partenaire courtier en crédits immobiliers , vous informe sur le remboursement de crédit et vous expose les avantages et les inconvénients de cette opération. De même, si vous effectuez un remboursement de crédit par anticipation, des pénalités pourraient être à prévoir… Faites donc bien attention pour que cette épargne vous profite pleinement.

Crise sanitaire et épargne

La crise sanitaire liée au Covid-19 a marqué tous les ménages. Pour certains, cela a été l’occasion d’épargner et de mettre des sommes de côté.

En effet, selon la Banque de France, les Français auraient épargné près de 110 milliards d’euros en 2020. Ce chiffre devrait encore augmenter avec l’année 2021.

Pour ceux qui souhaiteraient faire fructifier leur argent, c’est l’occasion rêvée pour concrétiser un projet immobilier. Et pour les plus prudents qui auraient déjà un crédit immobilier en cours, cela pourrait constituer une occasion de le rembourser. Mais est-ce vraiment une bonne idée ?

Remboursement de crédit total ou partiel ?

Certains s’interrogent sur la pertinence de rembourser tout ou partie de leur prêt immobilier avec leur épargne. Dans la situation actuelle et du fait de la crise sanitaire, les taux d’intérêts sont bas et les conditions de financement favorables aux emprunteurs.

Ainsi, utiliser son épargne pour rembourser en totalité son crédit immobilier ne serait pas forcément un choix très judicieux. Votre épargne disponible pourrait vous permettre de bénéficier de liquidités immédiates pour réaliser d’autres projets ou des travaux de rénovation.

Si vous souhaitez opter pour un remboursement partiel, cela pourrait vous permettre de vous redonner du pouvoir d’achat en diminuant les intérêts du prêt ainsi que le cout final de l’assurance emprunteur qui sont calculés sur le capital restant à rembourser. Il vous est possible de :

Diminuer la durée initiale de votre crédit afin d’en réduire le coût total ;
Réduire vos mensualités pour un besoin rapide de liquidités donc de réduire votre taux d’endettement.

Si la banque ne peut refuser un remboursement anticipé du crédit, elle peut s’y opposer. Cela est possible dans le cas où la somme remboursée est inférieure ou égale à 10% du montant initial du crédit. D’autres conditions plus restrictives pourraient également avoir été prévues.

Attention aux pénalités dues aux indemnités de remboursement anticipé !

Vous devez agir avec prudence concernant les indemnités de remboursement anticipé.

Vous pouvez être contraints à payer des pénalités lorsque vous effectuez un remboursement anticipé de votre prêt. Cette indemnité est toutefois plafonnée. En général, elle ne saurait excéder 3% du capital restant dû ou les 6 derniers mois d’intérêts cumulés sur le capital remboursé par anticipation

Pour être certain d’agir sans risque, nous vous conseillons de bien relire votre contrat de prêt. Les modalités diffèrent d’une banque à une autre suivant les contrats d’offres de prêt.

Faciliter le remboursement de vos mensualités avec le rachat de crédits !

Fri, 16 Apr 2021 14:56:57 GMT

Vous accumulez les emprunts et les crédits ou vous avez tout simplement trop de mensualités à payer au point que ça en devienne une corvée ? Découvrez comment faciliter le remboursement de vos mensualités avec le rachat de crédit !

Une solution adaptée à votre situation qui vous apportera bien des avantages. Alors, si vous vous demandez vers qui vous tourner pour obtenir un rachat de crédits, Avisofi, notre parenaire courtier en prêts immobiliers , vous apporte une réponse précise et accessible.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits, également dénommé regroupement de crédits, est une opération financière consistant à faire fusionner tous ses crédits en un seul. Il sera donc possible de regrouper des prêts immobiliers, crédits à la consommation, emprunts personnels et tout autres encours afin de réduire ses mensualités de paiement et n’en avoir plus qu’une seule.

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits ?

Les avantages d’un regroupement de crédits sont nombreux. Tout d’abord, regrouper ses crédits permet de simplifier et d’assouplir la gestion de vos mensualités. Cette gestion de votre budget en ressort simplifiée. Faire

un rachat de crédits peut même vous permettre d’éviter un surendettement.

En rajoutant de la durée, vos charges bancaires mensuelles sont allégées car la mensualité nouvellement créée regroupe les précédentes. Vous dégagez donc « un nouveau reste à vivre » plus important.

Comment calculer le coût d’un rachat de crédits ?

Vous devez prendre en compte plusieurs éléments pour calculer le coût de votre rachat de crédits :

La somme totale des capitaux restant dus à la date du rachat
Les frais de sortie ou les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
La nouvelle garantie du nouveau prêt qui peut varier en fonction des établissements
L’assurance emprunteur pour votre nouveau crédit

Comment obtenir son rachat de crédits ?

Pour obtenir un rachat de crédits, il est vivement conseillé de rencontrer un professionnel.

Un courtier spécialisé dans ce type d’opération : la restructuration. Par son expertise et son expérience, il parviendra à obtenir pour vous les meilleures solutions possibles. Son rôle d’intermédiaire auprès des organismes financiers et bancaires vous sera d’une grande utilité.

Soleil Assurances, spécialisé dans le regroupement de crédits, vous propose des solutions adaptées avec un conseiller dédié et un suivi personnalisé !

Pourquoi privilégier un achat immobilier avec des travaux en 2021 ?

Thu, 18 Mar 2021 15:54:56 GMT

Vous vous demandez encore pourquoi privilégier un achat immobilier avec travaux en 2021 ? Notre partenaire Avisofi, courtier en prêts immobiliers , vous apporte des éléments de réponse.

Outre le fait que cet investissement constitue une bonne occasion pour négocier un prix bas, vous pouvez disposer d’aides et de diverses possibilités de financement. De plus, opter pour un achat immobilier avec travaux vous permettra de façonner librement votre bien en fonction de vos attentes.

Une bonne occasion pour négocier un prix bas

Avec la crise sanitaire, la valeur des biens immobiliers est reconsidérée. Les ventes concernent davantage certains profils d’acquéreurs. En effet, mis à part les acquéreurs ayant des revenus supérieurs, les achats sont moins fréquents. Cela se justifie par leur niveau d’exigence qui ne cesse d’augmenter, au détriment des biens immobiliers qui nécessitent que des travaux soient réalisés. Ils sont, de ce fait, laissés sur le côté.

C’est une bonne occasion pour vous de négocier le prix de ces biens. Les propriétaires qui souhaitent vendre rapidement auront plus de facilités à accepter un prix inférieur à celui du marché.

Aides et possibilités de financement

En privilégiant un achat immobilier avec des travaux vous bénéficierez d’aides et de possibilités de financement diverses. Le prêt immobilier permet de financer les travaux sous certaines conditions. D’autres aides pourront être sollicitées, comme MaPrimeRénov’ ou encore le dispositif Denormandie. Avisofi vous présente les possibilités de financement pour vos achats immobiliers avec travaux.

Le prêt immobilier

Les travaux pour rénover un bien immobilier représentent parfois un coût non négligeable. Un prêt immobilier peut être utilisé en tant que financement des travaux de votre achat immobilier. Vous devez être en capacité d’emprunter et pouvoir présenter un devis sur les travaux envisagés.

L’avantage d’intégrer les travaux dans un prêt immobilier réside dans les taux d’intérêt du crédit immobilier. Ce taux est plus bas que celui d’un prêt travaux. L’emprunteur profite ainsi d’un taux de 1,10% sur 20 ans selon l’Observatoire Crédit Logement.

MaPrimeRénov’

MaPrimeRénov’ est une aide qui s’adresse aux acquéreurs de biens anciens qui ont l’intention de réaliser des travaux d’économies d’énergie pour y vivre ou les mettre en location. Isolation, chauffage, régulation du chauffage, ventilation,.. cette aide s’est maintenue en 2021 pour assurer la transition énergétique des “passoires thermiques”.

Ce moyen de financement s’adresse donc aux propriétaires occupants qui cherchent à améliorer leur confort et à réduire leurs factures d’énergie. Il vise aussi les propriétaires bailleurs qui espèrent améliorer la performance énergétique de leur bien immobilier, pour lui faire gagner en attractivité sur le marché.

Cette aide à la rénovation énergétique se calcule en fonction de vos revenus et du gain écologique des travaux.

Le dispositif Denormandie

Le dispositif Denormandie est une aide fiscale dont vous pourrez bénéficier si vous effectuez un investissement locatif. Cette aide est destinée aux investisseurs qui souhaitent acquérir un bien immobilier ancien dans une commune où le besoin de réhabilitation de l’habitat est particulièrement marqué. Une carte des communes éligibles est mise en ligne sur le site du Ministère de la Cohésion des territoires et des Relations avec les collectivités territoriales.

Il peut également être sollicité si une convention d’opération de revitalisation de territoire a été conclue.

Pour bénéficier de ce dispositif fiscal, il convient de vérifier que le bien intègre des travaux représentant 25% au minimum du coût total de l’opération.

Ce financement vous permettra de tirer parti d’une réduction d’impôt sur le revenu plafonnée à

un investissement maximal de 300 000€. Cette réduction est calculée en appliquant au prix net de revient du logement un pourcentage qui varie en fonction de la durée de location du logement. Pour une période de location s’élevant à 12 ans, ce pourcentage peut aller jusqu’à 21% du prix du bien.